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[BlockFi] 편리한 암호화폐 On/Off Ramp – 블록파이 사용 설명서

블록파이(BlockFi) 소개

블록파이(BlockFi)는 담보대출/이자 지급 암호화폐 계좌 서비스를 제공하는 암호화폐 기반 금융 플랫폼입니다. 2017년에 설립되어 뉴욕에 본사를 두고 있는 회사입니다. 캐나다에서 BlockFi 서비스를 사용한 경험을 토대로 작성한 글이지만 미국에 거주하는 사용자에게 적용되는 정보도 포함된 글입니다.

블록파이 투자사 리스트 출처: BlockFi investors list

블록파이가 암호화폐 시장에서 신뢰받는 이유는 자체적인 ICO(코인 발행으로 초기 자금 모집) 없이 갤럭시 디지털, 윙클보스 캐피탈, 컨센시스 벤처스, SoFi, 코인베이스 벤쳐스 같은 대형 투자사로부터 펀딩을 받아 탄탄한 자본을 기반으로 운영되고 있기 때문입니다.

BlockFi에서 제공하는 서비스는 크게 4가지로 분류됩니다:

  • 암호화폐를 담보로 US 달러나 USDC, GUSD같은 USD 기반 스테이블코인을 대출하는 ‘Crypto-Backed Loans’
  • 암호화폐 예치 시 이자를 지급하는 ‘BlockFi Interest Account’ 줄여서 BIA
  • 암호화폐 거래소처럼 암호화폐를 다른 코인이나 스테이블코인으로 트레이딩을 지원하는 ‘Trading Account’
  • 그리고 최근 미국에서 서비스를 시작한 블록파이 크레딧카드💳가 있습니다.

암호화폐 담보대출 서비스

암호화폐 담보대출 서비스(Crypto-Backed Loan)는 미국 내 47개 주에서 이용이 가능한 서비스입니다. 블록파이 계좌에 예치된 비트코인, 이더리움, 라이트코인, PAXG를 담보로 미국 달러나 USDC, GUSD같은 USD 기반 스테이블코인 대출이 가능합니다. 보유한 암호화폐를 팔지 않고 암호화폐를 담보로 대출을 받아 레버리지로 사용해 추가적인 투자자금으로 운용하거나 다른 일에 필요한 자금으로 활용할 수 있습니다.

사람들이 흔히 ‘balloon loan’이라고 부르는, 매달 대출 이자만 갚고 대출 만기일에 대출 원금을 한 번에 갚는 방식의 담보대출 서비스입니다. 대출 만기일 전에 미리 원금을 갚아도 페널티는 없습니다. 대출 이자는 담보와 빌리는 금액의 비율(Loan to Value)에 따라 달라집니다. 암호화폐 가치 하락에 따라 LTV가 높아지면 담보로 지급한 암호화폐가 넘어갈 수 있는 리스크가 존재하기 때문에 안전한 상품은 아니지만 필요할 때 적절하게 사용할 수 있다면 자산운용에 도움이 되는 서비스입니다.

블록파이 이자 계좌(BIA)

블록파이 계좌에 예치한 암호화폐/스테이블코인 이자를 받는 블록파이 이자 계좌(BlockFi Interest Account)는 캐나다를 포함한 전 세계에서 이용이 가능합니다.

예외적으로 암호화폐 규제가 까다로운 뉴욕시 같은 경우나, 북한, 이라크, 이란, 리비아같이 국제적으로 재재 대상국 또는 감시 대상국 리스트에 올라있는 국가에서는 BIA 서비스 이용이 불가능합니다.

암호화폐의 시장 수요에 따라 각각의 암호화폐마다 이자율이 정해지고 시장상황에 따라 변동됩니다. 상세한 BIA 이자율에 관한 정보는 공식 사이트에서 확인하실 수 있습니다.

2021년 7월 기준으로 블록파이에서 예치와 출금이 가능하고 이자를 지급하는 암호화폐는 비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 라이트코인(LTC), 체인링크(LINK), 유니스왑(UNI), 베이식 어텐션 토큰(BAT), PAX Gold가 있고,

스테이블코인은 GUSD, USDT, DAI, USDC, BUSD, PAX를 지원합니다. 모든 스테이블코인은 이더리움 네트워크를 통한 입출금이 가능합니다.

USDT, USDC, BUSD, PAX 같은 미국 달러 연동 스테이블코인은 7.5% 연이자를 지급해서 $10,000 USD정도 BIA에 예치하면 1년에 $750 정도를 이자로 받을 수 있습니다. 기존 은행이 1% 보다 낮은 Saving 이자율을 지급하는 것과 비교하면 큰 차이가 있습니다. (BIA 이자율은 암호화폐 시장의 특정 암호화폐 수요, 공급, 유동성 같은 여러 가지 요소에 영향을 받아 변경됩니다)

BIA 이자는 매달 마지막 날에 지급됩니다. 기본적으로 예치된 암호화폐와 동일한 암호화폐로 이자를 지급합니다.

블록파이 계정 설정에 있는 Flex라는 기능을 사용해서 예치된 암호화폐 종류와 상관없이 원하는 암호화폐를 선택해 이자로 받는 기능도 지원합니다.

예를 들어 BIA 계좌에 USDC와 비트코인이 예치되어 있어도 UNI, ETH, DAI 같은 블록파이에서 지원하는 다른 암호화폐를 선택해서 이자로 받을 수 있습니다. 변동성이 적은 스테이블코인을 예치하고 원하는 암호화폐를 이자로 받을 수 있는 매력적인 기능입니다.

BIA는 기관 투자를 위한 대출 서비스, 암호화폐 선물거래 같은 자산 운용을 통해 고객에게 지급할 이윤을 창출하기 때문에 FDIC(미국연방예금보험공사)가 원금을 보장하는 은행 계좌와 달리 어느 정도 위험성이 있는 상품입니다. 하지만 2018~2021년 비트코인 폭락장에서도 리스크 관리를 통해 원활하게 회사가 운영되고 있기 때문에 회사가 파산하거나 갑자기 서비스를 종료할 가능성은 작다고 생각됩니다.

암호화폐 트레이딩 서비스

BIA(BlockFi Interest Account)에 예치된 암호화폐는 자유롭게 블록파이에서 지원하는 다른 암호화폐로 트레이딩이 가능합니다. USDC, GUSD, BUSD 같은 달러 연동 스테이블 코인끼리는 수수료 없이 1:1 비율로 교환이 가능합니다.

BTC/USDC, ETH/BTC 같은 암호화폐 페어 거래 시 1% 정도의 price spread가 있습니다. 코인베이스 Pro, 바이낸스, 크라켄 같은 유동성이 풍부한 대형 거래소에서 하는 암호화폐 트레이딩과 비교해서 1% 정도 추가적인 비용이 있다고 생각하시면 됩니다. $1000불 미만의 비교적 적은 금액을 트레이딩 할 때는 BlockFi 플랫폼 안에서 트레이딩하는 게 편리하지만, 10K 이상의 큰 금액을 거래하려면 암호화폐를 블록체인 네트워크를 통해 인출 후 다른 대형 거래소에서 거래하시는 걸 추천해 드립니다.

블록파이의 모든 기능은 웹브라우저와 스마트폰 앱에서 동일하게 이용이 가능합니다. 위 사진은 다크모드로 설정된 BlockFi 스마트폰 앱 트레이딩 화면입니다.

암호화폐 On/Off Ramp 서비스

블록파이에서 지원하는 여러 가지 기능들이 많지만, 블록파이를 암호화폐 자산 운용을 위한 게이트웨이로 활용할 수 있게 만들어주는 가장 매력적인 기능(killer feature)은 수수료 없이 1:1 비율로 입금한 미국 달러를 스테이블코인으로 전환해서 BIA에 예치하고 이자를 지급하는 on ramp 기능이라고 생각됩니다.

USD, EUR 같은 법정화폐를 은행 와이어 트렌스퍼를 통해 간편하게 블록파이로 자금이체가 가능합니다. 미국 이외의 국가에서는 Wire Transfer를 통한 은행 송금만 지원하고 이체한 자금이 블록파이 어카운트에 나타나기까지 1~2 비즈니스 데이정도가 소요됩니다. Fidelity같이 Wire Transfer fee가 없는 기관을 통해 블록파이로 송금을 하면 수수료 없이 입금이 가능합니다. 블록파이로 송금 시 주의해야 할 점은 반드시 블록파이 가입자 이름과 동일한 본인 명의 은행 계좌에서 송금해야 한다는 점입니다. 은행에서 송금한 계좌주 명의와 블록파이 사용자 이름이 다르면 자금 이체가 불가능합니다.

미국에서 블록파이를 이용하는 고객은 거주하는 주(State)에 따라 ACH를 통해 BlockFi 송금이 가능하기 때문에 더욱 편리하게 자금이체가 가능합니다. ACH 송금은 은행, 프로세서, Automated Clearning House 같은 여러 기관을 통해 송금이 이루어지기 때문에 블록파이에 자금이 이체되기까지 최대 5일 정도가 소요됩니다. 이체된 USD는 자동으로 제미나이 거래소에서 발행하는 GUSD로 변환되어 BIA 계좌로 들어옵니다. 만약 GUSD보다 코인베이스에서 지원하는 USDC나 바이낸스에서 발행하는 BUSD를 원한다면 블록파이 암호화폐 트레이딩 서비스를 통해 스테이블코인끼리 1:1 비율로 스왑이 가능합니다.

Maker에서 발행하는 DAI 스테이블코인은 미국 달러와의 peg가 완전하지 않기 때문에 1:1 비율로 교환이 불가능합니다. 보통 DAI와 다른 USD 연동 스테이블코인은 1 = 0.998~1.01 정도의 비율로 스왑이 가능합니다.

이더리움 블록체인 네트워크를 통해 다른 암호화폐 거래소나 개인 지갑에서 USDC, BUSD, DAI, GUSD 같은 스테이블코인을 블록파이로 예치해 이자를 받는 것도 가능합니다.

당연히 가지고 있는 암호화폐/스테이블코인을 출금(withdrawal)하는 off-ramp 기능도 지원하고 있습니다. USDC, GUSD, BUSD 같은 스테이블 코인을 자동으로 미국 달러로 스왑 후 와이어 트랜스퍼를 통해 은행 계좌로 입금이 가능합니다. 은행 계좌로 출금 시 최소 출금 가능 금액은 $5,000 USD입니다.

이더리움 블록체인 네트워크를 통해 가지고 있는 스테이블코인을 개인 암호화폐 지갑이나 다른 암호화폐 거래소 송금하는 것도 지원합니다. 각각의 암호화폐마다 여러 개의 출금 지갑 주소 등록이 가능합니다.

블록체인 네트워크를 통해 자금 출금 시 암호화폐마다 별도의 출금 수수료가 있지만 블록파이에서는 매달마다 무료 암호화폐 출금 1회, 무료 스테이블코인 출금 1회 서비스를 제공합니다. 개인적으로는 BIA를 통한 이자수익이나 암호화폐 담보대출보다 무료 네트워크 송금 기능이 더 매력적이라고 생각됩니다. 은행에서 블록파이로 입금 후, 자동으로 변환된 스테이블 코인을 수수료 없이 개인지갑으로 인출해서 더 높은 수익 창출이 가능한 DeFi나 대형 거래소로 이동 시켜 트레이딩이 가능하기 때문입니다.

출금 신청을 하면 암호화폐 출금 프로세싱 1~2일 정도(주말 제외)가 소요됩니다. 출금 요청 후 기다리는 시간 동안 송금하는 지갑 주소 확인이 가능하고, 만약 출금 주소에 문제가 있다면 출금이 되기 전에 출금 요청 취소도 가능합니다.

블록파이가 은행 송금을 통한 법정화폐(USD)와 스테이블코인 스왑, 블록체인 네트워크 수수료 부담 없는 암호화폐 인출을 지원하기 때문에 현금을 암호화폐로 변환하고 자금을 운용하기에 매우 매력적인 플랫폼입니다.

블록파이 신용카드

블록파이 신용카드는 가장 최근에 런칭한 서비스입니다. Visa 카드를 받는 모든 매장에서 사용이 가능한 연회비가 없는 크레딧카드로 결제한 금액에 상응하는 리워드를 비트코인으로 지급하는 서비스를 제공합니다. 전세계 모든 블록파이 고객이 카드 신청 Waitlist에 등록이 가능하지만 실제로 서비스되는 국가는 미국이 유일합니다.

BlockFi 신용 카드 사용 시 아래와 같은 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.

  • BlockFi Credit Card로 결제한 모든 금액의 1.5%를 비트코인으로 지급 (연간 $50,000불 이상 결제 시 초과금액은 2% 지급)
  • BlockFi Credit Card 가입 후 3개월간 결제한 금액(최대 $5,000불까지)의 3.5%를 비트코인으로 지급
  • 연회비 $0, 해외 결제 환전 수수료 없음
  • BIA 계좌에 예치된 스테이블코인 이자율 보너스 2% APY를 비트코인으로 지급
  • 블록파이 트레이딩 사용 시 트레이딩한 금액의 0.25%를 비트코인으로 지급

r/blockfi - I certainly didn’t expect to receive this so quickly! Approved on Monday and was sent overnight!

미국에서는 이미 카드를 받고 인증하는 사람들이 나오고 있습니다. 암호화폐 보상을 지급하는 BlockFi 카드가 빨리 서비스 지역을 늘려나갔으면 좋겠네요.

블록파이 가입 프로모션

블록파이 가입 시 추천인 링크를 통해 가입하고 $100 USD 이상의 금액을 BlockFi Interest Account에 암호화폐나 스테이블코인으로 예치하고 30일 동안 유지하면 $10 USD 가입보너스를 비트코인으로 지급하는 프로모션을 진행하고 있습니다. 은행 송금을 통해 블록파이에 자금을 이체해도 프로모션 보너스를 받을 수 있습니다.

가입 보너스는 $100 이상 BIA 계좌에 예치 후 30일간 유지 조건이 충족되면, 매달 2번째 금요일에 지급됩니다.

아래의 추천인 링크를 클릭해서 가입하면 추천인 코드가 자동으로 적용됩니다.