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캐나다 크레딧 스코어 스마트폰📱으로 보는 법

캐나다 신용점수 그래픽

현금거래보다 신용거래가 주를 이루는 현대 사회에서 ‘신용점수’는 매우 중요한 요소입니다. 살아가면서 한 번쯤 겪게 되는 자동차 대출이나 주택 담보 대출 심사의 통과 여부 등에 신용 점수가 영향을 줄 수 있습니다.

​ 캐나다에는 신용점수를 산출하는 Equifax와 TransUnion이라는 금융기관이 있습니다. 각각의 금융기관은 사람들의 지출 기록, 얼마나 빛을 가지고 있는지, 신용 카드를 얼마나 오랫동안 사용해왔는지와 같은 여러 가지 데이터를 분석해서 신용점수를 도출합니다.

직접 Equifax나 TransUnion을 통해 신용점수 리포트를 확인할 수도 있지만, 무료로 신용점수 리포트를 받기 위해서는 전화, 우편, 팩스, 또는 방문 신청을 통해 신용점수 리포트를 요청해야 하는 불편함이 있습니다. 이러한 방법들은 신원을 증명하기 위해 여러 가지 증빙 서류도 준비해야 하고 리포트를 받기까지 시간을 많이 소요하기 때문에 추천드리지 않습니다.

한국의 토스나 카카오 뱅크에서 신용등급 정보를 땡겨오는 것같이, 캐나다 개인신용평가기관으로부터 신용 정보를 가져올 수 있는 캐나다 신용평가 서비스 ‘Borrowell’을 소개합니다.

Borrowell은 무료로 credit score, credit report, 모기지 정보 같은 다양한 금융 정보를 제공하는 플랫폼입니다. 2014년에 설립된 후 EQ Bank, CIBC, Equifax, Scotiabank, BMO, CIBC, Capital One 같은 회사와 파트너십을 맺어 신용 점수를 평가 후 자동으로 신용 점수에 맞는 개인 대출 상품이나 신용카드를 추천하는 서비스도 하고 있습니다. Borrowell의 신용 점수와 크레딧 리포트 데이터는 Equifax로부터 제공받고 있습니다. 안드로이드, iOS, 웹브라우저까지 다양한 플랫폼에서 신용정보 확인 서비스를 이용할 수 있습니다.

​Borrowell에 가입한 후, 웹사이트나 앱으로 로그인하면, Equifax로부터 제공받은 신용점수를 바로 확인할 수 있습니다. 자신의 신용점수를 캐나다 평균, Provincial 평균과 비교해주는 기능도 제공합니다.

Borrowell에 가입하면, 신용점수 변동이 생길 때마다 이메일을 통해서 알림을 보내 주기 때문에 주기적으로 사이트에 접속해 확인할 필요가 없습니다.

Borrowell에서 Credit Report 페이지를 클릭하면 본인 명의로 발급된 신용카드, 학자금 대출, 모기지 같은 대출정보를 확인할 수 있습니다.

지금까지 대출이나 신용카드 신청을 했었던 기록들(credit check)도 열람이 가능합니다. 만약 누군가 자신의 개인정보를 이용해서 신용카드 발급이나 대출 신청을 한다면, 크레딧 리포트 기능을 활용해서 수상한 활동을 확인하고 관련기관에 연락해서 개인정보 유출로 인한 추가적인 피해를 막을 수 있습니다.

Borrowell의 크레딧 리포트를 통해서 채무 관리를 제대로 하지 않아 채권 추심 회사로 넘어간 빚, 파산 신청 기록 같은 정보들도 열람이 가능합니다.